保険とは、万が一の備えとして加入するもの。
ただし、やみくもに加入すればよいというものではなく、内容を吟味しないと保険料ばかりがかさんでしまいます。
だからこそ、自分の暮らしに合った「本当に必要な保険と補償内容」を選ぶことが大切だと感じています。
わが家はこれまで火災共済のみに加入していましたが、このたび自然災害共済を付帯したセット契約をすることにしました。
自然災害の被害が年々増加していると感じる
日本は、外国と比べても
台風・地震・豪雨・火山噴火など、自然災害が非常に多い国だと言われています。
それでも最近は、
「過去に経験したことのない大雨」
「未曾有の大震災」
そんな言葉を以前にも増して耳にするようになりました。
今回の台風被害も、範囲の広さや被害の大きさは、かつて想像しなかったものです。
自然の猛威の前で、人間がいかに無力かを思い知らされます。
自分の身は自分で守る。
自然災害のリスクを現実として受け止め、備えを考えなければならない時代なのだと、あらためて感じました。
そう考えて、まずは自宅と家財を守るために、自然災害共済に加入することにしました。
自然災害共済保険とは
わが家が加入している火災共済には、自然災害共済を付帯できるセット契約があることがわかりました。
※以下は、わが家が加入した共済について調べた内容です。保険会社によって内容が異なる場合があります。
自然災害共済では、次のような被害が補償の対象になります。
・地震・噴火・津波
・台風・暴風雨
・洪水・豪雨
・雪崩・地滑り・土砂崩れ など
ただし、この共済は単独では加入できず、火災共済とセットのみ。
しかも厄介なのは、
⇒火災共済と同じ口数でしか契約できないという点です。
「自然災害だけ手厚くしたい」という調整はできません。
掛金アップに直面して、契約内容を見直すことに
この条件で自然災害共済を付帯すると、年間の掛金が2万円以上アップすることが判明しました。
「これはちょっと高い…」
そこで、
・現在の貯蓄額
・自宅の資産価値
・受け取れる共済金の額
これらを見比べ、火災共済の口数自体を見直すことにしました。
その結果、
⇒年間の掛金アップは 約4,000円 に。
月額にすると 約333円。
これなら、家計の中で無理なく回せる金額です。（←自分自身と合意）
補償される自然災害の内容
✔風水害等
台風・暴風雨・豪雨・洪水・突風・高潮・高波・降雪・降ひょう
および、それらに伴う地滑り・土砂崩れなど
✔地震等
地震・噴火・津波
また、それに伴う火災被害
わが家は河川が近く、洪水のリスクが比較的高い地域です。
実際、実家も私が子どもの頃に洪水被害を経験しています。
さらに、日本海中部地震（1983年）、東日本大震災（2011年）…
幸い大きな被害は免れましたが、
「日本に住んでいる以上、いつ何が起きても不思議ではない」
そう思うと、今まで未加入だったことの方が怖く感じられました。
風水害共済金の支払い条件
保険は内容を理解してこそ意味があります。
ハンドブックの細かい文字と格闘しながら、理解したのは以下の条件です。
①被害額が 10万円を超えていること
②建物外部の損壊を伴うこと
③床上浸水であること
上記①〜③のいずれかに該当すれば、共済金が支払われます。
被害の程度（全壊・半壊・一部損壊など）により金額は異なります。
地震共済金の支払い条件
✔建物の損害額が 100万円を超えること
✔72時間以内に発生した地震は 1回の事故 とみなす
✔修理前に別の地震で損壊した場合は まとめて1事故扱い
こちらも、損壊の程度や支払い限度額に注意が必要です。
共済の効力はいつから？
契約申込日の 翌日0時から効力が発生。
つまり、申し込みから24時間以内には有効です。
ただし、申込日前に発生した災害が原因で、申込後7日以内に生じた損害は補償対象外。
当然ですが、
「何か起きてから加入」は通用しません。
掛金と安心のちょうどいいバランス
月1,700円アップで自然災害をフルカバー。
これを「安い」と感じるかどうかは、人それぞれです。
私は、
「もし今後30年住むとしたら、掛金だけで100万円を超える」
と思ったとき、立ち止まりました。
保険は安心を買うもの。
でも、家計を圧迫しては本末転倒です。
無理なく続けられる金額で備えること。
それが、保険貧乏にならないためのコツだと実感しました。
まとめ
・自然災害のリスクは、他人事ではない
・保険は「不安の解消」と「家計」のバランスが大切
・契約内容は、字が小さくても読む（老眼でも…）
備えあれば憂いなし。
そして、老眼だの乱視だの言っていられませんね。（切実）
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