【体験談】イオン銀行のバランス型投資信託を5年続けた結果｜初心者でも増えたのか検証！

「銀行に預けてもお金が増えない時代」──。
そんな現実を前に、思い切って始めたイオン銀行のバランス型投資信託。

投資の知識ゼロの私が、5年間“ほったらかし”で続けた結果、
お金は増えたのか？減ったのか？
リアルな数字とともに、初心者目線でお伝えします。

イオン銀行の投資信託を始めたきっかけは「超低金利」への不満

私が社会人になった頃、ゆうちょ銀行の定額貯金の金利は5％もありました。
100万円を預ければ10年後に150万円になる──そんな時代です。

しかし、2016年にマイナス金利政策が導入され、
定期預金の金利は**0.01％**に。
100万円を預けても、10年後の利息はわずか1,000円。

昔の高金利を知っているだけに、「もう銀行に預けても増えない」と感じたのがきっかけでした。

出会いは「イオン銀行しっかり運用セットNEO」

ちょうどその頃、満期になった定期預金をどうするか考えていたときに見つけたのが、イオン銀行の「しっかり運用セットNEO」。

投資信託と定期預金をセットで申し込むと、定期預金の金利が優遇されるというものでした。

私が選んだ「セット70」は、

✔投資信託：70％

✔定期預金：30％

という割合。

しかも、定期預金部分の金利が3か月間だけ年7％！
まるでバブル期を思い出すような数字に惹かれて、思わず申し込みました。

わずか3か月で利息5,000円！でもメインは投資信託

30万円の定期預金で、3か月後の利息は約5,000円。
超低金利時代には夢のような話です。

そして残りの70万円は、バランス型投資信託としてプロが運用することに。
私はただ見守るだけ──まさに「ほったらかし投資」のスタートでした。

バランス型投資信託の内訳と特徴

投資内容は以下のようなバランス配分でした。

【資産の種類 割合】

・国内株式 30％
・外国株式 30％
・国内債券 30％
・外国債券 10％

つまり、日本だけでなく世界中の株式・債券に分散投資している商品です。
「なんとなく安心そう」という理由で選びましたが、結果的にリスク分散には役立ちました。

手数料という落とし穴

投資信託はプロに運用を任せる分、手数料（信託報酬）がかかります。
私が購入した商品は次の通りでした。

・購入時手数料：2.16％

・信託報酬：年1.2744％

・解約手数料：0円

信託報酬は毎日の基準価格から自動的に引かれるため、実感がないのが怖いところ。
70万円で運用した場合、年間で約8,700円もの手数料が発生します。

これを知った時は「今すぐやめたい！」と思いましたが、目に見えない分、なんとなく続けてこられたというのが本音です。

【結果公開】5年間の運用成績

・元金 700,000円

・運用期間 　2015年12月〜2020年10月

・評価額 約793,000円

・損益 ＋93,000円

5年で約13％のプラスという結果でした。

もし銀行に70万円を預けていたら、5年間の利息はわずか350円ほど。

そう考えると、投資信託のパワーを実感しました。

銀行の「定期＋投資信託セット商品」はおすすめできない理由

実は、このような“定期預金と投資信託のセット商品”は、
「買ってはいけない」と言われることが多いのです。

理由は、銀行のキャンペーン目的で販売されていることが多く、信託報酬（手数料）が高めに設定されているから。

私も当時は知らずに「金利7％」に惹かれて購入しましたが、今ならもう少し低コストの商品を選ぶと思います。

投資を通して学んだこと

やってみて初めてわかりました。
投資は「勉強してから始める」より、「始めてから学ぶ」ものだということ。

今では、

✔購入手数料ゼロ（ノーロード）

✔信託報酬が低い

✔長期・分散投資

この3つを意識して商品を選ぶようになりました。

そして何より、投資は時間を味方につけることが大切。
続けてこそ複利の効果を実感できます。

まとめ｜投資は“やってみる”ことでしか見えてこない

イオン銀行のバランス型投資信託を5年続けたことで、お金だけでなく「考え方」も成長しました。

投資は怖いものでも、ギャンブルでもありません。
自分のお金を“育てる”感覚に近いのだと思います。

これからも焦らずコツコツ、
“お金に働いてもらう”生き方を続けていきたいと思います。