定期預金金利7%につられてバランス型投資信託を3年継続してみた結果

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イオン銀行でバランス型投資信託を購入して3年が経過しました。
運用はプロにおまかせし、基本的にはほったらかしで長期運用を目指しています。

よって、投資について聞かれても実はよくわかっていないというのが本当のところ。
こんな私がバランス型投資信託を3年間継続すると、果たしてお金は増えたのか減ったのかというお話です。

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バランス型投資信託を購入したわけ

私が就職した頃はバブルも終わりかけていた時代ですが、それでもゆうちょ銀行の金利は5%あったのを覚えています。
100万円をだまって銀行に預けていると、10年後には150万円となっていた時代です。

2016年、日銀のマイナス金利政策により、個人が銀行にお金をただ預けておくだけではほとんど増えない時代となりました。
ゆうちょ銀行の定額預金の金利は0.01%まで下がりました。
100万円を預けても、10年後には1,000円の利息という時代になったのです。

3年前に、定期預金で満期となったお金をどうしようか考えた時に、【イオン銀行しっかり運用セットNEO】がネットで購入できることを知り、思い切って購入しました。

これは、投資信託と定期預金をセットで申し込むと、定期預金の金利が優遇されるというキャンペーン。
セット70(投資信託に70%、定期預金に30%の割合)の商品は、定期預金の金利が7%にもなるというバブル期を思い出させるような数字で、それに惹かれたというのが正直な理由です。

もっとも7%の優遇金利適応期間は3か月だけでしたから、30万円で組んだ定期預金の3か月後の利息は5,000円ほどでした。
それでも超低金利時代には破格の利息でした。

そして、残りの70万円をバランス型投資信託として運用することになりました。
といっても、運用はプロにおまかせで、私は何をするわけでもなかったのですけどね。

バランス型投資信託内容

イオン銀行しっかり運用セットNEOのバランス型投資信託は、国内外の債券および株式等に投資しています。
国内株式30%、外国株式30%、国内債券30%、外国債券10%という内訳になっていますが、これを知ったところでだからなんなんだ?という状態。

ただわかっていることは、日本だけでなく世界中の株式や債券をバランス良く買っているんだなぁということ。
投資というのは、こんな感じでいいのかもしれません。

毎日分刻みで世界情勢をチェックするのはプロであって、運用をおまかせしているのが私たち素人なのですから。

なお、プロにおまかせするからには、当然のごとく手数料が発生します。
これは投資信託商品により手数料がちがいますから、素人でもこの辺はチェックすることができます。

ちなみに私が投資しているバランス型のものは、購入時手数料が2.16%、信託報酬が年1.2744 %、解約手数料0円というものでした。
こういうのも、買ってから随分あとになってわかったことでした。

なにごともまずはやってみてから、学ぶという私ですが、やってみなければ永遠に学ぶ気は沸き起こりませんから、これでいいと思っています。

投資信託運用結果

投資信託は10年以上の運用で、老後資金にしたいと考えています。
で、3年間の運用では損益はどれくらいか?ということですが・・・。

▪元金 700,000円
▪2015年12月~運用開始
▪2019年8月現在評価額 742,000円(端数切捨て)
▪運用損益 +42,000円

3年半で、プラス42,000円。
利回り2%といったところでしょうか。
銀行に70万預けても3年では利息200円ですから、やっぱり投資は続けていきたい。

ところで、銀行の定期預金と投資信託のセット商品は、実は買ってはいけないと言われています。
銀行側の売りたい商品(キャンペーン)に飛びつくのは、まんまと策略にハマったことになり、良くないのだそうで。

私も単純に7%の金利に惹かれてまんまと飛びついたわけですが、こういうエサをぶら下げられなければ、投資信託を買う勇気もなかったわけですから、これはきっかけとしてよかったと今でも思っています。

また、投資というのは時間を味方につけて長期運用が理想的ですから、もっと若い頃から始められていたらどんなによかったかと、悔やむことも少々。

投資ってよくわからないけれど、始めてみたからこそのわかったこともたくさんありました。
自分のお金は自分で守って、自分で育ててこそナンボだと思っています。

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コメント

  1. かなた より:

    こんばんは!
    先日、つみたてNISA口座を開設し、まだまだビギナー状態のかなたです。
    少し前になりますが、「来店予約」でイオン銀行に行って来ました。他のお客さんがいらしたので結構待ちましたが(スマホで順番をお知らせするサービスがあったようです、後で知ったのですが)
    なかなか有益な情報を教えていただきました。ネットも便利ですが店舗もいいものでしたよ。お近くにあれば行ってみるのもいいかもしれないです(*^^*)

    • そらはな より:

      かなたさんへ♪
      イオン銀行で対面でお話が聴けるのはいいですね(#^^#)
      うちは、イオン銀行の店舗がちょっと遠いのですよね。
      いいですねー。有益な情報!
      いずれ近くに寄ったときには、ぜひともイオン銀行の方とお話してみたいものです。