2024年からの新NISA 旧NISAとの違い＆私の活用法

2024年からスタートした新NISA。

私自身、旧NISAを少し利用していたので、新NISAの変更点に「これは本当に使いやすくなったな」と感じることが多いです。

新NISAは、これまで少し不便に思っていた点が改善され、資産を育てやすくなりました。私も新しいNISAを活用しつつ、無理のない範囲で積立投資を続けています。

新NISAの魅力

① 成長投資枠とつみたて投資枠を併用できる

以前のNISAでは、「一般NISA」か「つみたてNISA」のどちらか一方しか選べませんでした。これにより、株式投資と投資信託の積み立てを同時に非課税で運用することができませんでした。

ですが、新NISAでは「成長投資枠（旧：一般NISA）」と「つみたて投資枠（旧：つみたてNISA）」が併用可能となりました。

これにより、株の売買と投資信託の積立を、どちらも非課税で運用できるようになりました。

私は、成長投資枠で個別株を売買しながら、つみたて投資枠ではインデックスファンドを積み立てています。

② 非課税保有期間が無期限になった

旧NISAでは、非課税期間が5年間と決まっており、株の売却タイミングを考えるのが少しプレッシャーでした。

しかし、新NISAでは非課税期間が無期限となったのです。これにより、資産を焦らずじっくり育てていけるようになり、安心感があります。

もちろん、年齢やライフプランにより無期限がどう活用されるかは個人差がありますが、私は「将来、家族に引き継ぐことができる」と考えると、非常にありがたく感じています。

③ 投資枠が復活する仕組み

新NISAでは、年間の非課税投資枠が最大360万円（生涯1,800万円）で、もし投資した株を売却すれば、その分の枠が翌年に復活します。

例えば、2024年に360万円投資し、年内に500万円で売却した場合、その利益分（+140万円）を翌年には再び360万円の投資枠として活用できます。この仕組みにより、より効率的に資産を運用しやすくなったと感じています。

実際に私は、無理のない範囲で新NISAを活用しています。

✔つみたて投資枠（年間120万円）

→ eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を毎月10万円積立
（2024年1月〜運用開始）

評価額：1,369,281円（+9.54%）
含み益：+119,256円

1年でここまで増えてくれたのは嬉しいですが、相場は変動することがあるので、焦らずに長期的な視点で見守っていきたいと思っています。

✔成長投資枠（年間240万円）

→ S&P500インデックスファンドに年間50万円ずつ投資（2024年、2025年）

評価額：1,135,057円（+13.5%）
含み益：+135.038円

こちらも無理のない範囲で、少しずつ育てていくつもりです。

新NISAは、特に以下のような方々に向いていると思います。

✅ 老後資金をコツコツ育てたい人
✅ 投資を始めたいけど税金が気になる人
✅ 非課税のメリットを活かして長期で資産形成を目指す人

もちろん、投資にはリスクが伴いますが、非課税という大きなメリットを活かせる新NISAは、資産形成を考えている方にとって魅力的な制度だと思います。

新NISAは、旧NISAのデメリットを改善した、非常に使いやすい制度です。

特に、非課税期間が無期限化された点や、成長投資枠とつみたて投資枠を併用できる点が大きな魅力です。

私も無理のない範囲で新NISAを活用し、「時間を味方にした投資」を続けていきたいと思っています。

もちろん、投資は自己責任、そして余裕資金でやるのが大前提です。